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四象地方金融監(jiān)管系統(tǒng)是將金融科技和金融監(jiān)管業(yè)務(wù)深度融合，針對(duì)地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿IT技術(shù)，為地方金融監(jiān)管部門(mén)建立新型金融監(jiān)管體系，幫助監(jiān)管部門(mén)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化全局監(jiān)管、智能動(dòng)態(tài)監(jiān)管和聯(lián)合即時(shí)監(jiān)管的全方位監(jiān)管系統(tǒng)，并以增強(qiáng)金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力為目標(biāo)，提出有針對(duì)性的地方金融監(jiān)管系統(tǒng)解決方案。

地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題：

1、監(jiān)管信息不對(duì)稱

地方金融監(jiān)管是按照屬地進(jìn)行劃分，許多金融實(shí)體屬于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不同地區(qū)監(jiān)管部門(mén)之間存在信息壁壘，無(wú)法實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)合作和資源共享。同時(shí)，對(duì)金融實(shí)體進(jìn)行監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)涉及稅務(wù)、 工商、征信、線上線下交易等多個(gè)方面。四象地方金融監(jiān)管系統(tǒng)全面整合各方數(shù)據(jù)，解決監(jiān)管雙方信息不對(duì)稱問(wèn)題，可以更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)金融主體的合規(guī)、合適監(jiān)管。

2、監(jiān)管效率低

地方金融監(jiān)管重審批和追責(zé)、輕日常管理。審批屬于事前準(zhǔn)入，追責(zé)屬于事后核查， 由于監(jiān)管力量有限，監(jiān)管部門(mén)可以實(shí)現(xiàn)事前和事后監(jiān)管，但是事中監(jiān)管階段參與度極低，面對(duì)新型金融業(yè)態(tài)帶來(lái)的交叉風(fēng)險(xiǎn)和演化風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法實(shí)時(shí)、高效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警，并制止違規(guī)行為的發(fā)生。

3、監(jiān)管缺乏聯(lián)動(dòng)

金融監(jiān)管各部門(mén)無(wú)法形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，我國(guó)一體多元的中央與地方監(jiān)管格局， 造成了中央金融監(jiān)管部門(mén)鞭長(zhǎng)莫及，中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)與地方監(jiān)管部門(mén)之間、 地方金融監(jiān)管部門(mén)之間缺乏溝通協(xié)作，金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置方面的權(quán)責(zé)利不明確，從而弱化了地方金融監(jiān)管的有效性。單個(gè)監(jiān)管部門(mén)的預(yù)警并不影響被監(jiān)管的金融實(shí)體在其他部門(mén)的業(yè)務(wù)，金融實(shí)體違約成本低， 缺乏顯著有效的警示效果，也造成了違約的僥幸心理。

4、無(wú)法實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與創(chuàng)新間平衡

金融監(jiān)管不僅是為了防控金融風(fēng)險(xiǎn)、 維護(hù)地方金融穩(wěn)定，更需要促進(jìn)地方金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展， 實(shí)現(xiàn)招商引資，拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。特別是對(duì)于一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)，如何兼顧創(chuàng)新發(fā)展和監(jiān)管穩(wěn)定尤為重要。監(jiān)管的目的是更好地促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展，而非抑制發(fā)展，當(dāng)然促進(jìn)不等于放縱，合規(guī)合理才會(huì)實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展的未來(lái)愿景。

金融科技驅(qū)動(dòng)的新型金融監(jiān)管系統(tǒng)

利用前沿IT技術(shù)，豐富金融監(jiān)管手段，有效提升數(shù)字化監(jiān)管的能力。在金融科技時(shí)代，數(shù)據(jù)與信息是監(jiān)管的核心，以數(shù)據(jù)的收集、數(shù)據(jù)的分析、數(shù)據(jù)的共享為主線， 利用大數(shù)據(jù)的收集方式、人工智能的分析手段以及區(qū)塊鏈的分布式平臺(tái)， 實(shí)現(xiàn)數(shù)字全局監(jiān)管、 智能動(dòng)態(tài)監(jiān)管和聯(lián)合即時(shí)監(jiān)管的全方位監(jiān)管系統(tǒng)。

科技驅(qū)動(dòng)的新型監(jiān)管體系架構(gòu)

1、利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字全局監(jiān)管模式利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，深刻認(rèn)識(shí)數(shù)字要素的重要價(jià)值，以數(shù)據(jù)全局監(jiān)管為核心，采取有效的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)聚合、數(shù)據(jù)解釋流程，對(duì)多維海量數(shù)據(jù)資源進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，塑造數(shù)字化監(jiān)管能力，構(gòu)建數(shù)字治理體系，推動(dòng)監(jiān)管模式由 “了解客戶” 向 “了解數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以有效降低各方信息的不對(duì)稱程度，將分散在不同地方的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、 聚合，提煉隱藏在數(shù)據(jù)中的有用信息，不僅可以打通信貸公司、股權(quán)市場(chǎng)、保理公司、 擔(dān)保公司等信息渠道，引入工商局、稅務(wù)局、法院等官方數(shù)據(jù)，還可以補(bǔ)充微信、ＱＱ、 微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的社交類(lèi)數(shù)據(jù)， 進(jìn)行全方位的數(shù)據(jù)聚合和準(zhǔn)確甄別， 實(shí)時(shí)共享原先割裂的地方金融監(jiān)管信息， 完成各職能部門(mén)、 監(jiān)管部門(mén)、 資質(zhì)審核部門(mén)的信息協(xié)同和對(duì)稱， 深度挖掘地方金融企業(yè)和相關(guān)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 發(fā)現(xiàn)聯(lián)保互保、 欺詐交易等關(guān)聯(lián)關(guān)系鏈， 以便快速預(yù)警和及時(shí)治理。

2、利用人工智能實(shí)現(xiàn)智能動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式利用有效的數(shù)據(jù)分析管理和市場(chǎng)監(jiān)測(cè)手段， 通過(guò)智能化計(jì)算方式， 以控制風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)， 進(jìn)行金融業(yè)務(wù)合規(guī)的事后歸納和事前預(yù)測(cè)， 實(shí)現(xiàn)可疑交易檢測(cè)和資金數(shù)據(jù)追蹤， 同時(shí)還可以提供自動(dòng)化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、 消費(fèi)者保護(hù)和審慎監(jiān)管。智能化合規(guī)監(jiān)管不僅有助于降低監(jiān)管成本， 同時(shí)有利于提升監(jiān)管效率。利用人工智能技術(shù)與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并挖掘出監(jiān)管過(guò)程中存在的漏洞，對(duì)照關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、 企業(yè)畫(huà)像等，對(duì)異常交易、非法集資進(jìn)行圖形化交互監(jiān)測(cè)；建設(shè)關(guān)聯(lián)規(guī)則庫(kù)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，應(yīng)用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、 隨機(jī)森林、貝葉斯等先進(jìn)算法，通過(guò)從金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)、公檢法等獲取的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行模型訓(xùn)練，從而使模型具備自我學(xué)習(xí)的能力，進(jìn)行相關(guān)性趨勢(shì)分析和知識(shí)圖譜的比較， 輸出可疑交易名單。

3、利用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)聯(lián)合即時(shí)監(jiān)管模式區(qū)塊鏈帶來(lái)的數(shù)據(jù)透明共享和分布式存儲(chǔ)的特點(diǎn)，使監(jiān)管者能夠?qū)崟r(shí)獲取監(jiān)管對(duì)象的信息。監(jiān)管者作為鏈上超級(jí)節(jié)點(diǎn)，在無(wú)須監(jiān)管對(duì)象報(bào)告的前提下，對(duì)其實(shí)施穿透式監(jiān)管操作， 實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)與被監(jiān)管主體的非現(xiàn)場(chǎng) “聯(lián)合辦公” 機(jī)制，干預(yù)違規(guī)企業(yè)實(shí)時(shí)交易的進(jìn)行， 形成協(xié)同共治的社會(huì)約束力， 將過(guò)去層級(jí)制的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楸馄交Y(jié)構(gòu)治理。通過(guò)構(gòu)建聯(lián)盟鏈可以有效解決監(jiān)管中遇到的隱私、篡改和可追溯問(wèn)題。智能合約和非對(duì)稱加密技術(shù)，保證信息可以實(shí)現(xiàn)安全的定向傳輸，數(shù)據(jù)只對(duì)授權(quán)節(jié)點(diǎn)可視可用；數(shù)字簽名和時(shí)間戳技術(shù)，保證上鏈數(shù)據(jù)的不可抵賴和不可篡改，經(jīng)過(guò)共識(shí)的區(qū)塊被分布式記載，并打上時(shí)間戳，驗(yàn)證為某時(shí)某刻發(fā)生的交易事件，事件雙方和詳情摘要均被完整記錄，可靠有效；當(dāng)事后交易糾紛產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)，技術(shù)的可追溯特征能夠幫助監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行準(zhǔn)確的責(zé)任認(rèn)定。

提升地方金融監(jiān)管效能，對(duì)于地方金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展起到非常重要的推動(dòng)作用。深度挖掘地方金融監(jiān)管所存在的問(wèn)題，以增強(qiáng)金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力為目標(biāo)，打通數(shù)據(jù)壁壘，擁抱新科技力量，以科技撬動(dòng)新型監(jiān)管體系架構(gòu)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字全局監(jiān)管、智能動(dòng)態(tài)監(jiān)管和聯(lián)合即時(shí)監(jiān)管。四象聯(lián)創(chuàng)科技深耕金融監(jiān)管科技領(lǐng)域，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)輔助地方金融監(jiān)管部門(mén)提升“防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展”效能。為地方金融監(jiān)管部門(mén)打造智能金融監(jiān)管系統(tǒng)和服務(wù)平臺(tái)，有效提升地方金融監(jiān)管能力。